คุณจำเป็นต้องจ่ายภาษีจากการถูกรางวัลลอตเตอรีหรือไม่?

ความฝันว่าถูกลอตเตอรี่มักจะฝันถึงเรือยอชท์ คฤหาสน์ และวันหยุดพักผ่อนไม่รู้จบ แต่คนเก็บภาษีก็รอรับส่วนแบ่งของเขาเช่นกัน บทความนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อทำความเข้าใจภาระผูกพันด้านภาษีที่เกี่ยวข้องกับการถูกลอตเตอรี่ในประเทศต่างๆ เช่น สหรัฐอเมริกา จีน ญี่ปุ่น สเปน และสหราชอาณาจักร เราจะแจกแจงเปอร์เซ็นต์ของเงินรางวัลที่คุณคาดว่าจะได้รับ โดยเสนอตัวอย่างเพื่อให้ทุกอย่างชัดเจน

กล่าวง่ายๆ ก็คือ เมื่อคุณถูกลอตเตอรีรัฐบาลจะรับส่วนแบ่งจากเงินรางวัลของคุณในรูปของภาษี เช่นเดียวกับเมื่อคุณได้รับเงินจากงาน ส่วนหนึ่งจะตกเป็นของภาครัฐ ภาษีนี้มาจากทั้งรัฐบาลกลางและรัฐบาลของรัฐ และจำนวนเงินอาจแตกต่างกันไปตามสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่และจำนวนเงินที่คุณชนะ

ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางสำหรับการชนะลอตเตอรี

ก่อนอื่น เรามาพูดถึงภาษีของรัฐบาลกลางกันก่อน รัฐบาลสหรัฐฯ มีอัตราภาษีคงที่สำหรับการถูกรางวัลลอตเตอรี อัตรานี้คือ 24% สำหรับพลเมืองสหรัฐฯ และผู้อยู่อาศัยที่มีหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้อง หากคุณไม่ระบุหมายเลขประกันสังคมหรือหากคุณเป็นชาวต่างชาติ อัตราจะเพิ่มขึ้นเป็น 30%

ดังนั้น หากคุณถูกรางวัล 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ รัฐบาลกลางจะหักเงิน 240,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ (24% ของ 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ) หากคุณเป็นพลเมืองสหรัฐฯ หรือผู้อยู่อาศัยที่มีหมายเลขประกันสังคม ถ้าไม่เช่นนั้นพวกเขาจะรับเงิน 300,000 เหรียญ

ภาษีเงินได้ของรัฐจากการถูกรางวัลลอตเตอรี

แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด คุณต้องพิจารณาภาษีของรัฐด้วย รัฐส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาจะเรียกเก็บภาษีแยกต่างหากจากการถูกรางวัลลอตเตอรี ซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0% ถึงมากกว่า 10% ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอยู่ ตัวอย่างเช่น หากคุณถูกลอตเตอรี่ในฟลอริดาหรือเท็กซัส คุณโชคดีเพราะรัฐเหล่านี้ไม่เก็บภาษีเงินรางวัลลอตเตอรี่ อย่างไรก็ตาม ในรัฐเช่นนิวยอร์กหรือแมริแลนด์ คุณอาจเห็นอัตราภาษีสูงถึง 8.82% หรือ 8.75% ตามลำดับ

เงินก้อนหรือภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกรายปี

ผู้ชนะมักจะมีสองวิธีในการรับรางวัล: เงินก้อนครั้งเดียวหรือผ่อนชำระหลายปีหรือที่เรียกว่าเงินรายปี มีผลกระทบทางภาษีสำหรับทั้งสองอย่าง

• เงินก้อน: หากคุณเลือกเงินก้อนคุณจะได้รับเงินรางวัลทันทีแต่เป็นจำนวนที่น้อยกว่าแจ็กพอตทั้งหมด คุณจะต้องจ่ายภาษีทั้งหมดพร้อมกัน ซึ่งอาจส่งผลให้คุณต้องเสียภาษีที่สูงขึ้นในปีนั้น
• เงินรายปี: หากคุณเลือกตัวเลือกเงินรายปี เงินรางวัลของคุณจะกระจายไปเป็นเวลาหลายปี (โดยทั่วไปคือ 20 ถึง 30) ในแต่ละปี คุณจะต้องจ่ายภาษีตามจำนวนเงินที่คุณได้รับ นี่อาจหมายถึงการเรียกเก็บภาษีโดยรวมที่ลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการชำระเงินไม่ทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

ตัวอย่าง: ลองนึกภาพคุณถูกรางวัลแจ็กพอตลอตเตอรี่ 1,000,000 ดอลลาร์ คุณมีทางเลือกในการรับเงินรางวัลเป็นเงินก้อนหรือเป็นเงินรายปีในระยะเวลา 30 ปี อัตราภาษีของรัฐบาลกลางคือ 24% และอัตราภาษีของรัฐคือ 5%

ตัวเลือกเงินก้อน:	ตัวเลือกเงินรายปี:
จำนวนเงินรวม: $1,000,000	การจ่ายเงินงวดรายปี: 1,000,000 เหรียญสหรัฐฯ / 30 ปี = 33,333.33 เหรียญสหรัฐฯ
ภาษีรัฐบาลกลาง (24%): 240,000 ดอลลาร์	ภาษีรัฐบาลกลาง (24%): 33,333.33 ดอลลาร์ * 24% = 8,000 ดอลลาร์
ภาษีของรัฐ (5%): 50,000 ดอลลาร์	ภาษีของรัฐ (5%): 33,333.33 ดอลลาร์ * 5% = 1,667 ดอลลาร์
ภาษีทั้งหมด: 290,000 ดอลลาร์	ภาษีทั้งหมดต่อปี: 8,000 เหรียญสหรัฐฯ + 1,667 เหรียญสหรัฐฯ = 9,667 เหรียญสหรัฐฯ
	ภาษีรวมในระยะเวลา 30 ปี: 9,667 ดอลลาร์ * 30 = 290,010 ดอลลาร์
จำนวนเงินสุทธิที่ได้รับ: $710,000	จำนวนเงินสุทธิที่ได้รับในช่วง 30 ปี: 1,000,000 ดอลลาร์ - 290,010 ดอลลาร์ = 709,990 ดอลลาร์

ในการเปรียบเทียบนี้ เราจะเห็นว่าตลอดระยะเวลา 30 ปี ภาษีรวมที่จ่ายสำหรับทั้งสองตัวเลือกจะใกล้เคียงกัน เงินก้อนจะให้เงินล่วงหน้ามากขึ้น ในขณะที่เงินรายปีให้รายได้ที่มั่นคง

สิ่งสำคัญที่ควรทราบก็คือตัวอย่างนี้ใช้อัตราภาษีและการคำนวณแบบง่ายเพื่อจุดประสงค์ในการอธิบาย ในความเป็นจริง อัตราภาษีอาจแตกต่างกันไป และปัจจัยเพิ่มเติม เช่น การหักเงิน เครดิต และการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีอาจส่งผลต่อความรับผิดทางภาษีขั้นสุดท้าย การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีถือเป็นสิ่งสำคัญในการทำความเข้าใจผลกระทบทางภาษีเฉพาะของการถูกรางวัลลอตเตอรี่ของคุณ โดยพิจารณาจากสถานการณ์และเขตอำนาจศาลของคุณ

เมื่อพูดถึงเรื่องภาษีจากการถูกรางวัลลอตเตอรีในประเทศจีน กฎมีมากกว่านั้น:

• สำหรับเงินรางวัลที่ต่ำกว่า 10,000 หยวนจีน: ข่าวดี! ไม่มีภาษี หากคุณชนะรางวัล 5,000 หยวน คุณจะได้รับเงินเต็มจำนวน เหมือนซื้อสินค้าแล้วได้รับส่วนลด 100%!
• สำหรับการชนะรางวัลที่สูงกว่า 10,000 หยวนจีน: ที่นี่มันน่าสนใจนะ คุณจะต้องเสียภาษีในอัตรา 20% ของจำนวนเงินที่เกิน CNY 10,000 ดังนั้น หากคุณถูกรางวัล 50,000 หยวน 10,000 หยวนแรกปลอดภาษี ส่วนที่เหลือ CNY 40,000 จะได้รับภาษี 20%

ตัวอย่าง: ลองนึกภาพคุณถูกรางวัล 100,000 หยวน ต่อไปนี้เป็นวิธีคำนวณจำนวนเงินหลังหักภาษี:

• จำนวนเงินปลอดภาษี: 10,000 หยวนจีน (เนื่องจากต่ำกว่าเกณฑ์)
• จำนวนที่ต้องเสียภาษี: 90,000 หยวนจีน (ส่วนที่เหลือของเงินรางวัลของคุณ)
• ภาษี 90,000 หยวนจีน: 20% ของ 90,000 หยวนจีน = 18,000 หยวนจีน

ดังนั้น จากเงินรางวัล 100,000 หยวนของคุณ คุณจะได้รับรางวัล 82,000 หยวนกลับบ้านหลังหักภาษีแล้ว

ในญี่ปุ่น มีลอตเตอรี่หลายประเภท รวมถึงลอตเตอรี่ Takarakuji และ Numbers กฎการเก็บภาษีอาจแตกต่างกันไปตามประเภทของลอตเตอรีและจำนวนเงินรางวัล

ลอตเตอรี่ทาคาระคุจิ: ลอตเตอรี่เหล่านี้เป็นลอตเตอรี่ที่พบได้บ่อยที่สุดในญี่ปุ่น ซึ่งขึ้นชื่อเรื่องแจ็กพอตใหญ่ เมื่อคุณถูกรางวัลลอตเตอรี่ Takarakuji โดยทั่วไปเงินรางวัลของคุณจะต้องเสียภาษีสองประเภท: ภาษีเงินได้และภาษีผู้อยู่อาศัยในท้องถิ่น

• ภาษีเงินได้: ภาษีเงินได้จากเงินรางวัลของคุณคำนวณตามอัตราภาษีแบบก้าวหน้า ซึ่งหมายความว่ายิ่งคุณชนะมากเท่าใด เปอร์เซ็นต์ของภาษีที่คุณต้องจ่ายก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น อัตราภาษีอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ประมาณ 5% ถึง 45% ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณชนะ
• ภาษีผู้อยู่อาศัยในท้องถิ่น: นอกเหนือจากภาษีเงินได้ คุณยังอาจต้องจ่ายภาษีของผู้อยู่อาศัยในท้องถิ่น ซึ่งจะกำหนดโดยเทศบาลของคุณ ภาษีนี้คำนวณตามรายได้ของคุณ รวมถึงการถูกลอตเตอรี่ของคุณด้วย และอัตราอาจแตกต่างกันไปในแต่ละพื้นที่

ลอตเตอรี่ตัวเลข: ลอตเตอรี่ตัวเลขเป็นลอตเตอรี่รูปแบบอื่นในญี่ปุ่นที่เน้นเกมตามตัวเลข โดยทั่วไป การชนะรางวัลจากลอตเตอรี่ Numbers จะต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายคงที่ที่ประมาณ 20.315% ภาษีนี้จะถูกหักออกจากเงินรางวัลของคุณก่อนที่คุณจะได้รับการจ่ายเงิน

ตัวอย่างที่ 1: สมมติว่าคุณถูกรางวัล 1,000,000 เยนจากลอตเตอรี่ทาคาระคุจิ อัตราภาษีเงินได้สำหรับจำนวนนี้อยู่ภายในวงเล็บ 10% ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเป็นหนี้ภาษีเงินได้ 100,000 เยน นอกจากนี้ หากอัตราภาษีของผู้อยู่อาศัยในท้องถิ่นของคุณคือ 5% คุณจะต้องชำระภาษีนี้จำนวน 50,000 เยน ดังนั้นภาระภาษีทั้งหมดของคุณคือ 150,000 เยน

ตัวอย่างที่ 2: ลองนึกภาพคุณถูกรางวัล 500,000 เยนจากลอตเตอรี่ Numbers อัตราภาษีหัก ณ ที่จ่ายสำหรับลอตเตอรี่ Numbers อยู่ที่ประมาณ 20.315% ดังนั้น การลดหย่อนภาษีจากเงินรางวัลของคุณจะอยู่ที่ประมาณ 101,575 เยน ทำให้คุณมีรายได้สุทธิ 398,425 เยน

ในสเปน เงินรางวัลลอตเตอรีถือเป็นรายได้ ซึ่งหมายความว่ารัฐบาลจะหักเงินรางวัลของคุณเป็นภาษี จำนวนเงินภาษีที่คุณจ่ายขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2020 ลอตเตอรีใด ๆ ที่ชนะมากกว่า 40,000 ยูโรจะต้องเสียภาษี 20%

ตัวอย่าง: ลองนึกภาพคุณชนะรางวัล 100,000 ยูโร €40,000 แรกไม่ต้องเสียภาษี แต่คุณจะต้องจ่ายภาษี 20% จากส่วนที่เหลือ 60,000 ยูโร

นี่คือคณิตศาสตร์:

• 100,000 ยูโร (เงินรางวัลทั้งหมด) - 40,000 ยูโร (จำนวนเงินปลอดภาษี) = 60,000 ยูโร (จำนวนเงินที่ต้องเสียภาษี)
• €60,000 x 0.20 (อัตราภาษี 20%) = €12,000 (ภาษีที่ต้องชำระ)

ดังนั้น หากคุณถูกรางวัล 100,000 ยูโร คุณจะกลับบ้านได้ 88,000 ยูโรหลังหักภาษี

ต่อไปนี้เป็นข่าวดีสำหรับการเริ่มต้น: ในสหราชอาณาจักร เงินรางวัลลอตเตอรี่ทั้งหมดไม่ต้องเสียภาษี! ซึ่งหมายความว่าไม่ว่าคุณจะชนะรางวัล 10 หรือ 10 ล้านปอนด์ คุณจะต้องเก็บเงินทุกบาททุกสตางค์ ต่างจากบางประเทศที่เงินรางวัลก้อนใหญ่ต้องเผชิญกับการหักภาษีจำนวนมาก ในสหราชอาณาจักร จำนวนรางวัลที่ประกาศคือจำนวนรางวัลที่คุณได้รับ

ตัวอย่าง: ลองนึกภาพถูกรางวัล 5 ล้านปอนด์จากลอตเตอรี่แห่งชาติ ในสหราชอาณาจักร คุณจะได้รับเงินทั้งหมด 5 ล้านปอนด์โดยไม่มีการหักเงินใดๆ ในขณะเดียวกันในประเทศอื่น ภาษี 20% อาจลดการซื้อกลับบ้านของคุณเหลือ 4 ล้านปอนด์ โชคดีสำหรับผู้ชนะในสหราชอาณาจักร รางวัลของพวกเขายังคงไม่มีใครแตะต้อง!

แม้ว่าเงินรางวัลเริ่มแรกจะปลอดภาษี แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเมื่อเงินนั้นเข้าบัญชีธนาคารของคุณแล้ว เงินภาษีก็จะไม่ถูกแตะต้องเลย

• รายได้ดอกเบี้ย: สมมติว่าคุณชนะรางวัล 1 ล้านปอนด์และฝากเข้าบัญชีธนาคาร หากธนาคารของคุณให้ดอกเบี้ยคุณ 3% ต่อปี นั่นคือเงินเพิ่ม 30,000 ปอนด์ในหนึ่งปี ดอกเบี้ยนี้จะถูกหักภาษีตามแผ่นภาษีเงินได้ของคุณ
• ของขวัญ: หากคุณตัดสินใจที่จะแบ่งปันความสุขและมอบส่วนหนึ่งของเงินรางวัลของคุณให้กับเพื่อนหรือครอบครัว อาจดึงดูดภาษีมรดกได้หากเกินกว่าเกณฑ์ และคุณจะเสียชีวิตภายในเจ็ดปีนับจากการมอบเงินเป็นของขวัญ
• รายได้จากการลงทุน: หากคุณลงทุนเพื่อชัยชนะ กำไรหรือรายได้ใดๆ ที่เกิดจากการลงทุนเหล่านั้นมีแนวโน้มที่จะต้องเสียภาษี หากคุณลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แล้วให้เช่า ค่าเช่าที่คุณได้รับจะเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

ในแคนาดา เงินรางวัลลอตเตอรี่ไม่ถือเป็นรายได้ประจำ ดังนั้นจึงไม่ต้องเสียภาษีเหมือนเงินเดือนของคุณ แต่กลับถูกมองว่าเป็นโชคลาภหรือกำไรเพียงครั้งเดียว นั่นเป็นข่าวดีสำหรับผู้ชนะ เนื่องจากพวกเขาจะได้รับเงินเต็มจำนวนที่ชนะ

ตัวอย่าง: ลองนึกภาพคุณถูกรางวัล 1 ล้านเหรียญสหรัฐจากลอตเตอรีของแคนาดา ต่างจากบางประเทศที่คุณอาจได้รับเงินหลังหักภาษีเพียง 600,000 ดอลลาร์ ในแคนาดา คุณจะได้รับเงินทั้งหมด 1 ล้านดอลลาร์ จำนวนเงินทั้งหมดเป็นของคุณที่จะเก็บไว้!

แล้วไม่มีภาษีเลยเหรอ?

มันไม่ตรงไปตรงมาขนาดนั้น แม้ว่าคุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับเงินรางวัลที่เกิดขึ้นจริง แต่ดอกเบี้ยหรือรายได้ใดๆ ที่เกิดจากเงินรางวัลเหล่านั้นในอนาคตจะต้องเสียภาษี ลองคิดดู: เงินเริ่มแรกที่คุณชนะนั้นปลอดภาษี แต่เงินที่ได้จากเงินนั้นไม่ได้เป็นเช่นนั้น

ตัวอย่าง: คุณตัดสินใจนำเงินรางวัลลอตเตอรี 1 ล้านเหรียญสหรัฐเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับดอกเบี้ย เมื่อสิ้นปี สมมติว่าคุณได้รับดอกเบี้ย 10,000 ดอลลาร์ จะต้องเสียภาษีจำนวน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ และคุณจะต้องรายงานการคืนภาษีเงินได้ประจำปีของคุณ

การถูกลอตเตอรี่เป็นความฝันสำหรับหลาย ๆ คน แต่จำเป็นต้องเข้าใจผลกระทบทางภาษีที่มาพร้อมกับความฝัน ภาษีของรัฐบาลกลางและของรัฐจะเก็บเงินรางวัลส่วนหนึ่งของคุณ และคุณจะต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการจ่ายเงินอย่างไร แม้ว่ามันอาจจะดูน่ากลัว แต่ด้วยความรู้ที่ถูกต้องและการวางแผนเพียงเล็กน้อย คุณสามารถท่องไปในน่านน้ำเหล่านี้ได้อย่างง่ายดายและเพลิดเพลินไปกับโชคลาภอย่างแท้จริง และโปรดจำไว้เสมอ แม้ว่าการมุ่งเน้นไปที่จำนวนเงินที่ถูกเอาไปนั้นอาจดูน่าดึงดูด แต่คุณยังคงเหลือเงินจำนวนมากจากการถูกลอตเตอรี่ของคุณ สนุกกับมันอย่างมีความรับผิดชอบ!